SWIFT a BIC kód: k čemu slouží a kde ho najdete
SWIFT kód a BIC jsou v běžné řeči totéž, i když správný název je jen ten druhý. Jde o identifikátor banky v mezinárodním platebním styku, který říká, ke které instituci a případně ke které její pobočce platba míří. Zajímavé je, že u části zahraničních plateb ho dnes už banka vyžadovat nesmí, zatímco u jiných je bez něj příkaz nepoužitelný. Text vysvětluje, z čeho se kód skládá, čím se liší osmiznaková a jedenáctiznaková varianta a kdy ho skutečně potřebujete.
Ve zkratce
- Správný název je BIC, tedy Business Identifier Code, definovaný mezinárodní normou.
- Označení SWIFT kód pochází od společnosti, která kódy přiděluje a je registrační autoritou normy.
- Kód má osm nebo jedenáct znaků, delší varianta identifikuje konkrétní pobočku nebo jednotku.
- Skládá se z kódu instituce, kódu země, kódu lokality a volitelně kódu pobočky.
- U přeshraničních plateb v eurech do zemí Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru ho banka nesmí vyžadovat.
- U ostatních zahraničních plateb ho potřebujete a v tuzemském styku se nezadává.
SWIFT nebo BIC, v čem je rozdíl
Zmatek má prostý původ. BIC je název standardu, tedy Business Identifier Code, v českých materiálech se objevuje i podoba Business Identification Code. SWIFT je naproti tomu společnost, která provozuje mezinárodní síť pro finanční zprávy a zároveň plní roli registrační autority: přijímá žádosti, kódy přiděluje a publikuje jejich datové záznamy.
Protože kód přiděluje SWIFT, vžilo se pro něj označení SWIFTová adresa nebo SWIFT kód. Formálně správný název je ale BIC a pod tím ho najdete v dokumentaci i ve formulářích bank. Jde o tentýž údaj, takže když vás příjemce požádá o SWIFT a banka vám nabízí pole BIC, hledáte totéž.
Norma je součástí širší rodiny identifikátorů. Vedle BIC do ní patří i formát čísla účtu a identifikátor právnických osob, přičemž každý z nich odpovídá na jinou otázku. Číslo účtu říká kam, BIC říká přes koho. Jak funguje ten první, vysvětluje text o tom, co je mezinárodní formát čísla účtu.
Z čeho se kód skládá
Struktura je pevná a dá se z ní číst.
První čtyři znaky
Kód instituce, tedy zkratka konkrétní banky. Bývá odvozený od jejího jména, takže je často rozpoznatelný na první pohled.
Pátý a šestý znak
Kód země podle mezinárodní normy, stejný dvoupísmenný kód, jaký znáte ze začátku mezinárodního čísla účtu. Pro Českou republiku tedy CZ.
Sedmý a osmý znak
Kód lokality, který upřesňuje místo v rámci země. Tímhle osmiznakovým základem je instituce v dané zemi jednoznačně určená.
Volitelné poslední tři znaky
Norma umožňuje připojit ještě tříznakový prvek, který identifikuje konkrétní jednotku, divizi nebo pobočku téže instituce. Výsledkem je jedenáctiznaková varianta. Kde má člověk vedené účty, eviduje pro potřeby státu centrální evidence účtů.
Osm nebo jedenáct znaků
Rozdíl je v úrovni podrobnosti. Osmiznakový kód identifikuje instituci jako celek, jedenáctiznakový míří na konkrétní pobočku, oddělení nebo službu uvnitř ní.
Pro plátce z toho plyne praktické pravidlo. Když máte k dispozici jen osmiznakovou variantu, obvykle stačí, protože platba dorazí do instituce a ta si ji uvnitř sama nasměruje. Když vám příjemce dal jedenáctiznakový kód, použijte ho celý a nezkracujte ho, protože delší varianta byla uvedena z nějakého důvodu.
Kdy BIC potřebujete
Tady došlo ke změně, kterou hodně lidí minulo.
Platby v eurech uvnitř Evropy
U přeshraničních plateb v eurech do zemí Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru nesmí být kód banky příjemce vyžadován. Stačí mezinárodní číslo účtu, ze kterého si systémy zbytek odvodí samy. Pokud po vás tedy banka u takové platby BIC chce jako povinný údaj, něco není v pořádku.
Ostatní zahraniční platby
Mimo tenhle režim, tedy u plateb v jiných měnách nebo do zemí mimo uvedený prostor, kód nadále potřebujete a bez něj příkaz nezadáte. Týká se to typicky plateb do zámoří.
Tuzemské platby
V tuzemském korunovém platebním styku se BIC nezadává vůbec. Používá se číslo účtu v domácím formátu a čtyřmístný kód banky, což je jiný údaj.
Platby směřující do Česka
Opačným směrem má kód pořád význam. U plateb ze zemí Evropské unie do České republiky slouží k nasměrování, takže zahraničnímu odesílateli se vyplatí ho poslat spolu s číslem účtu, i když ho jeho banka nemusí vyžadovat. Opakované platby k zahraničním službám mají vlastní pravidla, která rozebírá text o tom, čím se liší inkaso a trvalý příkaz.
Kde kód najdete
Nejrychlejší cesta vede přes internetové bankovnictví, kde banky BIC uvádějí v detailu účtu spolu s mezinárodním číslem účtu. Druhá možnost je kalkulátor České národní banky, který k zadanému tuzemskému číslu účtu vrátí obojí najednou.
Existuje ještě třetí, systematičtější zdroj. Česká národní banka vede číselník kódů platebního styku, ve kterém jsou identifikační kódy všech tuzemských poskytovatelů platebních služeb. Hodí se, když potřebujete kód banky, u které účet nemáte.
Pět chyb, které u zahraniční platby stojí čas
- Zkrácení jedenáctiznakového kódu na osm znaků, když příjemce uvedl delší variantu.
- Záměna kódu banky v tuzemském formátu za BIC. Jsou to různé údaje.
- Dohledání kódu podle názvu banky, když má instituce více kódů pro různé jednotky.
- Opisování z e-mailu bez ověření u příjemce, hlavně u plateb do zámoří.
- Domněnka, že bez BIC nelze poslat platbu v eurech uvnitř Evropy. Tam se vyžadovat nesmí.
Časté dotazy
Je SWIFT kód totéž co BIC?
Ano, jde o tentýž údaj. BIC je název standardu, tedy Business Identifier Code, definovaný mezinárodní normou. Označení SWIFT kód se vžilo proto, že kódy přiděluje a spravuje společnost SWIFT, která je registrační autoritou téhle normy. Když vás příjemce požádá o SWIFT a banka nabízí pole BIC, hledáte totéž.
Z čeho se BIC skládá?
Ze čtyř znaků kódu instituce, dvou znaků kódu země podle mezinárodní normy, dvou znaků kódu lokality a volitelně ze tří znaků kódu pobočky. Osmiznakový základ identifikuje instituci v dané zemi, tři znaky navíc konkrétní jednotku uvnitř ní.
Jaký je rozdíl mezi osmiznakovým a jedenáctiznakovým kódem?
Osmiznakový identifikuje instituci jako celek, jedenáctiznakový míří na konkrétní pobočku, oddělení nebo službu. Když máte jen osmiznakovou variantu, obvykle stačí. Když vám příjemce dal jedenáctiznakový kód, použijte ho celý a nezkracujte ho.
Potřebuji BIC u platby v eurech do zemí Evropské unie?
Ne. U přeshraničních plateb v eurech do zemí Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru nesmí být kód banky příjemce vyžadován. Stačí mezinárodní číslo účtu, ze kterého si systémy zbytek odvodí. Pokud po vás banka u takové platby kód žádá jako povinný údaj, něco není v pořádku.
Zadává se BIC u tuzemské platby?
Ne. V tuzemském korunovém platebním styku se používá číslo účtu v domácím formátu a čtyřmístný kód banky, což je jiný údaj než BIC. Kód banky v tuzemském formátu a BIC se snadno zamění, ale nejsou zaměnitelné a do zahraničního příkazu patří jen BIC.
Kde BIC své banky najdu?
V internetovém bankovnictví v detailu účtu, kde banky uvádějí BIC spolu s mezinárodním číslem účtu. Další možnost je kalkulátor České národní banky, který k tuzemskému číslu účtu vrátí obojí. Pro banku, u které účet nemáte, slouží číselník kódů platebního styku vedený Českou národní bankou.
Mohlo by vás zajímat
Aktualizováno k červnu, kdy byl text naposledy ověřen podle materiálů České národní banky k platebnímu styku a dokumentace technické komise pro finanční služby.
Zdroje: Česká národní banka, sekce platebního styku, stránka o využití mezinárodního čísla účtu a identifikačního kódu banky, číselník kódů platebního styku, kalkulátor IBAN. Mezinárodní norma pro identifikátory obchodních stran prostřednictvím materiálů příslušné technické komise. Do textu se nedostal význam osmé pozice kódu jako indikátoru připojení do sítě, protože se ho nepodařilo ověřit z primárního zdroje.
